Die Einstufung der
Kfz-Versicherung ist bei Fahranfängern besonders ungünstig, weshalb sie die
höchsten Beiträge zur Versicherung bezahlen müssen. Sie haben aber einige Möglichkeiten, um eine
günstigere Prämie zu erhalten. Ich zeige Dir die besten Tipps, mit denen Du die
Einstufung als Fahranfänger senken kannst und bei Deiner Kfz-Versicherung
sparst.
Es gibt verschiedene Einstufungen
bei einer Kfz-Versicherung, die Einfluss auf den Beitrag als Fahranfänger nehmen:
Schadenfreiheitsklasse
Typklasse
Regionalklasse
Die Typklasse spiegelt die Unfall- und Schadensbilanz eines bestimmten Fahrzeugmodells wider. Je mehr Schadenfälle mit diesem Modell aufgetreten sind, desto höher ist die Typklasse. Die Neuberechnung für rund 32.000 Typklassen erfolgt jedes Jahr durch den Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV).
Die Regionalklasse berücksichtigt wie die Typklasse ebenfalls die Schadens- und Unfallbilanz, allerdings innerhalb einer bestimmten Region. Die Berechnungsgrundlage der Regionalklasse ist also das Fahrverhalten der Autofahrer in einem Kfz-Zulassungsbezirk.
Die dritte Einstufung der Kfz Versicherung erfolgt in
die Schadenfreiheitsklasse. Diese gibt an, wie
viele Jahre eine Person bereits unfallfrei fährt. Für jedes schadenfreie
Jahr (SF-Jahr) definiert der Versicherer einen bestimmten Prozentwert, um
dessen Höhe sich der Beitrag zur Kfz Versicherung reduziert. Die Beitragssätze sind von Anbieter zu
Anbieter verschieden. Bei 0 SF-Jahren werden aber im Regelfall 100 Prozent des regulären Beitrags
fällig.
Fahranfänger können noch keine
unfallfreien Jahre vorweisen. Aus diesem
Grund starten sie mit Schadenfreiheitsklasse
0, der zweitteuersten Einstufung in der Kfz-Versicherung. Teurer fahren nur
Personen, die aufgrund eines Schadens in die SF-Klasse M von der Versicherung zurückgestuft wurden.
Bei der Einstufung der
Kfz-Versicherung gibt es einige Sonderklassen:
Schadenfreiheitsklasse
0: Fahranfänger, die ihre Fahrerlaubnis weniger als drei Jahre haben,
starten regulär mit 0 schadenfreien Jahren bei der Kfz Versicherung.
Schadenfreiheitsklasse
½: Sonderklasse mit günstigerem Beitragssatz für Personen, die zum
ersten Mal ein Auto versichern, aber ihren Führerschein seit mindestens drei
Jahren haben. Oder für Zweitwagenregelung.
Schadenfreiheitsklasse
S: Versicherte, die mit SF 1
einen Unfall verschulden, werden in die teurere Sonderklasse „S“ zurückgestuft.
Schadenfreiheitsklasse
M: Die Malusklasse greift, wenn
Fahranfänger mit SF 0 oder SF ½ einen Unfall verursachen und zurückgestuft
werden. Hierbei handelt es sich um die teuerste Einstufung in der
Kfz-Versicherung.
Aufgrund mangelnder Erfahrung
fahren Fahranfänger besonders teuer. Es gibt aber einige Möglichkeiten, wie du bei der Einstufung der Kfz-Versicherung günstigere Beiträge erhalten kannst.
Diese Möglichkeiten unterscheiden sich abhängig vom Anbieter der Versicherung. Ein Vergleich der
Versicherer lohnt sich bei Fahranfängern besonders!
Fahranfänger können ihr Auto über
die Eltern als Zweitwagen versichern. Dabei wird ein Elternteil
Versicherungsnehmer. Dadurch erhält das Fahrzeug mindestens die Einstufung SF ½
- bei einigen Versicherern sogar SF 1 oder 2.
Wer den Führerschein drei Jahre
oder länger besitzt und zuvor kein Auto versichert hatte, sollte einen Anbieter der Kfz Versicherung wählen, der einen entsprechenden Sondertarif bietet. Das Sparpotenzial kann
gegenüber der teuren SF 0-Einstufung bei 30 Prozent und mehr liegen.
Einige
Versicherungsgesellschaften bieten für Fahranfänger eine bessere Einstufung,
wenn die Eltern bereits eine Kfz-Versicherung bei ihnen abgeschlossen haben. So
kann es ich lohnen, wenn Kinder denselben Anbieter für den Versicherungsschutz wählen.
Es gibt Versicherer auf dem
Markt, die den Führerschein ab 17 belohnen. Denn statistisch bauen
Fahranfänger, die am begleiteten Fahren teilgenommen haben, weniger Unfälle.
Wer als Fahranfänger vor dem Auto einen Roller
oder ein Motorrad gefahren ist, kann die für das Zweirad vorhandene SF-Klasse
für sein Auto nutzen. Voraussetzung: Es muss sich um einen Roller ab 50 ccm
handeln. Wird das Zweirad weiterhin genutzt, ist es im Regelfall günstiger, die
SF-Jahre für das Auto aufzuwenden und den Roller oder das Motorrad erneut mit
SF 0 einzustufen.
Telematik-Tarife sind noch recht neu auf dem Versicherungsmarkt. Dabei wird über eine App oder eine Box im Auto das Fahrverhalten des Versicherten beurteilt. Aufgezeichnet werden bspw. sein Bremsverhalten oder Geschwindigkeitsübertretungen. Je sicherer die Fahrweise, desto höher ist das Sparpotenzial bei der Kfz Versicherung für Fahranfänger.
Nicht nur bei der Einstufung der Schadenfreiheitsklasse können Fahranfänger sparen, auch die Wahl des Fahrzeugs nimmt Einfluss auf die Prämie. Gerade typische Fahranfängerautos wie ein VW Polo oder Golf haben eine hohe Schadenquote und bringen entsprechend eine teure Typklasse mit sich. Es lohnt sich, vor dem Fahrzeugkauf die Typklasse der verschiedenen Modelle zu berücksichtigen.
Fahranfänger müssen bei ihrer Kfz-Versicherung aufgrund mangelnder Fahrpraxis mit hohen Beiträgen zur Versicherung rechnen. Sie haben aber auch einige Möglichkeiten, wie sie ihre Einstufung bei der Kfz-Versicherung verbessern und die Prämie senken können.
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