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Einstufung für Fahranfänger: So sparst du bei der Kfz-Versicherung

Fahranfänger starten oft in der teuersten Schadenfreiheitsklasse (SF 0)
Die Prämien lassen sich durch Zweitwagenregelung, Sondereinstufungen, und Telematik-Tarife senken
Die Typklasse des Autos wirkt sich direkt auf die Versicherungskosten aus
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Die Einstufung der Kfz-Versicherung ist bei Fahranfängern besonders ungünstig, weshalb sie die höchsten Beiträge zur Versicherung bezahlen müssen. Sie haben aber einige Möglichkeiten, um eine günstigere Prämie zu erhalten. Ich zeige Dir die besten Tipps, mit denen Du die Einstufung als Fahranfänger senken kannst und bei Deiner Kfz-Versicherung sparst.

Was ist die Einstufung bei der Kfz-Versicherung?

Es gibt verschiedene Einstufungen bei einer Kfz-Versicherung, die Einfluss auf den Beitrag als Fahranfänger nehmen:

Schadenfreiheitsklasse

Typklasse

Regionalklasse

Die Typklasse spiegelt die Unfall- und Schadensbilanz eines bestimmten Fahrzeugmodells wider. Je mehr Schadenfälle mit diesem Modell aufgetreten sind, desto höher ist die Typklasse. Die Neuberechnung für rund 32.000 Typklassen erfolgt jedes Jahr durch den Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV).

Die Regionalklasse berücksichtigt wie die Typklasse ebenfalls die Schadens- und Unfallbilanz, allerdings innerhalb einer bestimmten Region. Die Berechnungsgrundlage der Regionalklasse ist also das Fahrverhalten der Autofahrer in einem Kfz-Zulassungsbezirk.

Die dritte Einstufung der Kfz Versicherung erfolgt in die Schadenfreiheitsklasse. Diese gibt an, wie viele Jahre eine Person bereits unfallfrei fährt. Für jedes schadenfreie Jahr (SF-Jahr) definiert der Versicherer einen bestimmten Prozentwert, um dessen Höhe sich der Beitrag zur Kfz Versicherung reduziert. Die Beitragssätze sind von Anbieter zu Anbieter verschieden. Bei 0 SF-Jahren werden aber im Regelfall 100 Prozent des regulären Beitrags fällig.

Für jedes unfallfreie Jahr steigen die Versicherten eine Schadenfreiheitsklasse auf. Zum Beispiel von SF 2 zu SF 3, wodurch der Beitrag sinkt. Verursachen sie allerdings einen Schaden, der vom Versicherer bezahlt wird, werden sie zurückgestuft – sie verlieren also SF-Jahre und ihre Prämie wird teurer.

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Fahranfänger können noch keine unfallfreien Jahre vorweisen. Aus diesem Grund starten sie mit Schadenfreiheitsklasse 0, der zweitteuersten Einstufung in der Kfz-Versicherung. Teurer fahren nur Personen, die aufgrund eines Schadens in die SF-Klasse M von der Versicherung zurückgestuft wurden.

Beispiel SF-Klassen und Beitragssatz

Schadensfreie Jahre
SF-Klasse
Beitragssatz
50 und mehr
SF 50
16 Prozent
30
SF 30
24 Prozent
10
SF 10
37 Prozent
4
SF 4
46 Prozent
3
SF 3
48 Prozent
2
SF 2
52 Prozent
1
SF 1
59 Prozent
0
SF 0
100 Prozent

Beispiel Sonderklassen

SF-Klasse
Beitragssatz
1/2
68 Prozent
S
78 Prozent
M
120 Prozent

Sonderklassen in der KFZ-Versicherung

Bei der Einstufung der Kfz-Versicherung gibt es einige Sonderklassen:

Schadenfreiheitsklasse 0: Fahranfänger, die ihre Fahrerlaubnis weniger als drei Jahre haben, starten regulär mit 0 schadenfreien Jahren bei der Kfz Versicherung.

Schadenfreiheitsklasse ½: Sonderklasse mit günstigerem Beitragssatz für Personen, die zum ersten Mal ein Auto versichern, aber ihren Führerschein seit mindestens drei Jahren haben. Oder für Zweitwagenregelung.

Schadenfreiheitsklasse S: Versicherte, die mit SF 1 einen Unfall verschulden, werden in die teurere Sonderklasse „S“ zurückgestuft.

Schadenfreiheitsklasse M: Die Malusklasse greift, wenn Fahranfänger mit SF 0 oder SF ½ einen Unfall verursachen und zurückgestuft werden. Hierbei handelt es sich um die teuerste Einstufung in der Kfz-Versicherung. 

So können Fahranfänger bei der Einstufung ihrer Kfz-Versicherung sparen

Aufgrund mangelnder Erfahrung fahren Fahranfänger besonders teuer. Es gibt aber einige Möglichkeiten, wie du bei der Einstufung der Kfz-Versicherung günstigere Beiträge erhalten kannst. Diese Möglichkeiten unterscheiden sich abhängig vom Anbieter der Versicherung. Ein Vergleich der Versicherer lohnt sich bei Fahranfängern besonders!

Mache als Fahranfänger den ersten Schritt zu Deiner günstigeren Kfz-Versicherung – melde Dich für eine Beratung an und profitiere von maßgeschneiderten Versicherungslösungen, die auf Deine individuellen Bedürfnisse abgestimmt sind!
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Zweitwagenregelung

Fahranfänger können ihr Auto über die Eltern als Zweitwagen versichern. Dabei wird ein Elternteil Versicherungsnehmer. Dadurch erhält das Fahrzeug mindestens die Einstufung SF ½ - bei einigen Versicherern sogar SF 1 oder 2.

Sondereinstufung durch längeren Führerscheinbesitz

Wer den Führerschein drei Jahre oder länger besitzt und zuvor kein Auto versichert hatte, sollte einen Anbieter der Kfz Versicherung wählen, der einen entsprechenden Sondertarif bietet. Das Sparpotenzial kann gegenüber der teuren SF 0-Einstufung bei 30 Prozent und mehr liegen.

Familientarife nutzen

Einige Versicherungsgesellschaften bieten für Fahranfänger eine bessere Einstufung, wenn die Eltern bereits eine Kfz-Versicherung bei ihnen abgeschlossen haben. So kann es ich lohnen, wenn Kinder denselben Anbieter für den Versicherungsschutz wählen. 

Führerschein mit 17

Es gibt Versicherer auf dem Markt, die den Führerschein ab 17 belohnen. Denn statistisch bauen Fahranfänger, die am begleiteten Fahren teilgenommen haben, weniger Unfälle. 

SF-Klasse von Zweirädern nutzen

Wer als Fahranfänger vor dem Auto einen Roller oder ein Motorrad gefahren ist, kann die für das Zweirad vorhandene SF-Klasse für sein Auto nutzen. Voraussetzung: Es muss sich um einen Roller ab 50 ccm handeln. Wird das Zweirad weiterhin genutzt, ist es im Regelfall günstiger, die SF-Jahre für das Auto aufzuwenden und den Roller oder das Motorrad erneut mit SF 0 einzustufen.

Telematik-Tarife nutzen

Telematik-Tarife sind noch recht neu auf dem Versicherungsmarkt. Dabei wird über eine App oder eine Box im Auto das Fahrverhalten des Versicherten beurteilt. Aufgezeichnet werden bspw. sein Bremsverhalten oder Geschwindigkeitsübertretungen. Je sicherer die Fahrweise, desto höher ist das Sparpotenzial bei der Kfz Versicherung für Fahranfänger.

Auf das Fahrzeugmodell achten

Nicht nur bei der Einstufung der Schadenfreiheitsklasse können Fahranfänger sparen, auch die Wahl des Fahrzeugs nimmt Einfluss auf die Prämie. Gerade typische Fahranfängerautos wie ein VW Polo oder Golf haben eine hohe Schadenquote und bringen entsprechend eine teure Typklasse mit sich. Es lohnt sich, vor dem Fahrzeugkauf die Typklasse der verschiedenen Modelle zu berücksichtigen. 

Fahranfänger müssen bei ihrer Kfz-Versicherung aufgrund mangelnder Fahrpraxis mit hohen Beiträgen zur Versicherung rechnen. Sie haben aber auch einige Möglichkeiten, wie sie ihre Einstufung bei der Kfz-Versicherung verbessern und die Prämie senken können. 

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