Fahranfänger stehen oft vor der
Herausforderung, die passende Kfz-Versicherung zu finden. Denn ihre fehlende
Fahrpraxis sorgt dafür, dass sie mit besonders hohen Beiträgen in der
Versicherung rechnen müssen. Das muss aber nicht sein. In diesem Ratgeber
erkläre ich dir, wie du als Fahranfänger eine gute Einstufung in der Kfz-Versicherung bekommst und langfristig von günstigen Tarifen profitierst.
Die Kfz-Versicherung nutzt zur
Einstufung die sogenannte Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) oder auch
schadenfreie Jahre (SF-Jahre). Diese Einstufung beeinflusst maßgeblich, wie
günstig oder teuer die Kfz-Versicherung für ein bestimmtes Fahrzeug ist. Je besser
die Einstufung, desto günstiger ist der Beitrag.
Mit jedem Jahr, in dem du unfallfrei gefahren bist, erhältst du ein
schadenfreies Jahr angerechnet. Die SF-Klasse steigt also. Fahranfänger
starten regulär mit einer niedrigen Schadenfreiheitsklasse (Klasse 0). Nach
einem unfallfreien Jahr werden sie in die Klasse 1 eingestuft, nach zwei
unfallfreien Jahren in Klasse 2 usw.
Hast du einen Unfall und meldest
der Versicherung einen Schaden, wird das Auswirkungen auf die Einstufung deiner
Kfz-Versicherung haben. Zur nächsten Fälligkeit rutschst du in eine niedrigere
SF-Klasse, was höhere Versicherungsbeiträge mit sich bringt.
Inwieweit du zurückgestuft wirst,
ist in den Bedingungen deines Tarifs festgehalten. Du kannst eine Rückstufung
umgehen, indem du den Schaden selbst bezahlst oder einen Rabattretter
mitversicherst.
Das Schadenfreiheitssystem gibt
es sowohl in der Kfz-Haftpflichtversicherung wie auch in der
Vollkaskoversicherung. Beide Systeme sind unabhängig voneinander; bei einem
Vollkaskoschaden erfolgt eine Rückstufung nur innerhalb der
Vollkaskoversicherung. Die schadenfreien Jahre der Haftpflichtversicherung
bleiben unberührt.
Für die Kfz-Teilkasko gibt es
kein Schadenfreiheitssystem. Teilkaskoschäden haben somit keine Auswirkung auf
den Beitrag.
Fahranfänger gelten in
Versicherungskreisen aufgrund ihrer fehlenden Fahrpraxis als besonders
risikoreich. Durch die hohe Einstufung zahlen Neulinge also relativ viel für
ihre Kfz-Versicherung. Das muss aber nicht sein. Es gibt einige Möglichkeiten,
wie Fahranfänger ihre Einstufung verbessern und sich günstiger versichern
können.
Die meisten Versicherer bieten
für Fahranfänger eine Sondereinstufung.
Damit erhalten Neulinge unter bestimmten Voraussetzungen eine bessere
Einstufung in ihrer Kfz-Versicherung. Welche Bedingungen dafür erfüllt sein
müssen, unterscheidet sich von Anbieter zu Anbieter.
Bei der HanseMerkur werden Fahranfänger in der Kfz-Versicherung mit mindestens SF ½ eingestuft. Somit müssen sie nicht mit der teuren SF-Klasse 0 starten und sparen ordentlich auf ihren Versicherungsbeitrag. Voraussetzung dafür ist, dass mindestens ein Elternteil des Fahranfängers bereits bei der HanseMerkur mit dem Pkw versichert ist.
Noch mehr profitieren Neulinge, die ihren Führerschein mit 17 machen. Fahranfänger, die am begleiteten Fahren teilgenommen haben, werden sogar mit SF 2 eingestuft!
Wer seinen Führerschein erst
später erwirbt, kann noch mehr sparen. Dann besteht die Möglichkeit, das
Fahrzeug als Zweitwagen zu versichern. Der
Zweitwagen wird bei der HanseMerkur mit mindestens SF 2, je nach Tarif sogar in
der Schadenfreiheitsklasse 3 eingestuft. Diese Sondereinstufung richtet
sich an Personen, die mindestens 23 Jahre als sind und bereits einen Erstwagen
versichert haben.
Für die Zweitwagenregelung wird das Auto über deine Eltern versichert. Möchtest du später selbst den Vertrag übernehmen, kannst du die erworbenen schadenfreien Jahre auf dich übertragen lassen.
Eine Besonderheit ergibt sich,
wenn du den Führerschein bereits einige Jahre besitzt, aber selbst noch keine
SF-Klasse aufbauen konntest. Etwa, weil du das Auto deiner Eltern genutzt hast.
In diesem Fall hast du verschiedene Möglichkeiten:
Eine Rabattübertragung ist
besonders rentabel, wenn du bereits einige Zeit den Führerschein besitzt und
eine hohe Einstufung in der Kfz-Versicherung erhalten kannst. Zu beachten ist
allerdings, dass der bisherige Versicherungsnehmer den Anspruch auf die SF-Jahre
vollständig verliert.
Bei Fahranfängern ist es aufgrund
der hohen Beiträge besonders wichtig, alle Optionen zu prüfen und ihre Prämien
langfristig zu senken. Und nicht nur die Einstufung der Kfz-Versicherung bietet
Sparpotenzial:
Gerne zeige ich dir, wie du die
beste Einstufung für deine Kfz-Versicherung erhältst und langfristig Beiträge
sparst. Vereinbare jetzt einen Termin.
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